Криптовалютное кредитование: как взять криптовалюту в долг на криптобирже?

Ключевые моменты:

• Пользователи могут использовать Binance Loans для заимствований на сумму до 65% от стоимости своего залога, а взятые средства можно использовать где угодно. 
• Часто трейдеры, когда им необходим средства, не желают закрывать текущие позиции. В такой ситуации им могут быть полезны криптовалютные займы.
• Основная привлекательность кредитных платформ CeFi (централизованные финансы) заключается в том, что они обеспечивают большую безопасность и часто поддерживаются такими авторитетными биржами, как Binance. Платформы CeFi нередко защищают криптовалютные активы с помощью страхования или использования холодного хранилища.

Если вы владеете такими криптовалютами, как биткоин, эфириум или BUSD, то вы, вероятно, слышали о различных вариантах инвестирования помимо спотовой торговли, например, о фьючерсах или маржинальной торговле. Однако эти варианты могут быть рискованными, если не использовать их благоразумно и осторожно.

Существует еще один вариант, задействующий более традиционные механизмы и позволяющий вам более эффективно распоряжаться своими активами.

Во время рыночной стагнации удержание позиций в BTC или ETH представляется весьма затруднительным, особенно когда требуются свободные средства. Чаще всего трейдеры не хотят закрывать позиции, предпочитая ходлинг, а также пытаются избежать возникновения налогооблагаемого события. Таким образом, чтобы найти свободные средства, можно открыть займ в криптовалюте.

В мире криптовалютных займов трейдеры могут выбирать между централизованными и децентрализованными каналами заимствования. Но прежде чем остановиться на этих вариантах более подробно, мы расскажем, что представляет собой криптовалютный займ.

Навигация по материалу:

• 1 Что такое криптовалютные займы?
• 2 Использование криптовалютных займов
• 3 Как занять криптовалюту на Binance?
• 4 Как погашать криптовалютные займы?
• 5 Факторы, которые следует учитывать при заимствовании криптовалют на Binance
• 6 Заключение

Что такое криптовалютные займы?

Принцип криптовалютных займов весьма схож с принципом традиционных займов. Одно из ключевых отличий заключается в ведении учета средств.

При использовании традиционных кредитов банки или другие учреждения используют кредитные рейтинги для расчета суммы риска на каждого конкретного заемщика. При использовании криптовалютных займов кредитные рейтинги не нужны. Вместо этого трейдеры могут использовать свои активы в качестве залога для кредитора до тех пор, пока займ не будет возвращен.

Несмотря на все различия, указанные выше, механизмы получения займа схожи в техническом смысле. Криптозаймы обычно взимают проценты ежечасно, а не ежемесячно. Также сроки займов могут быть короче, чем у традиционных займов. На таких платформах, как Binance Loans трейдеры могут занимать на срок от 7 до 180 дней.

Причина, по которой криптовалютные займы работают в более коротком временном интервале, заключается в том, что криптовалюты гораздо более волатильны, чем традиционные валюты, а значит, и более рискованны для кредитора и заемщика. Если стоимость криптовалюты резко упадет, то залог, взятый кредитором, может стать намного меньше того, что было выдано им в долг. С учетом всего этого решено было применять почасовые ставки и более короткие сроки заимствования.

Использование криптовалютных займов

Есть несколько причин, по которым криптозаем может быть привлекательным для инвесторов. Трейдеры часто не желают закрывать свои позиции, и когда требуются свободные средства, полезно иметь возможность взять заем.

Еще одно распространенный способ использовать криптозаем — получение пассивного дохода. Используя платформу криптовалютного кредитования и используя BTC в качестве залога, трейдеры могут получить заем в BUSD или USDT (и любые другие стейблкоины). Сумма залога, вероятно, будет больше суммы займа, но после выплаты займа и процентов по нему, залог возвращается. При этом нужно учитывать, что BTC, возможно, вырос в цене, принеся заемщику прибыль.

Еще один аргумент в пользу криптовалютного, а не традиционного займа – скорость, с которой можно получить средства. Займ на основе BTC можно получить практически мгновенно, что делает ваши криптовалютные активы чрезвычайно ликвидными и конвертируемыми, а это в свою очередь позволяет легко и быстро использовать рыночные возможности. 

Для централизованных (CeFi) вариантов требуется проходить KYC («знай своего клиента»), а пользователи должны следовать определенным правилам. Основная привлекательность кредитных платформ CeFi заключается в том, что они обеспечивают большую безопасность и часто поддерживаются авторитетной биржей, такой как Binance. Платформы CeFi нередко защищают криптовалютные активы с помощью страхования или использования холодного хранилища.

Децентрализованные (DeFi) варианты предлагают аналогичные функции, но обычно процентные ставки не сравнимы с теми, что доступны через платформы CeFi. DeFi не требуют личной идентификации и доступны в любое время. Тем не менее пользователи должны учитывать риск взлома смарт-контрактов, например, возможность атаки с использованием флеш-кредитов. 

И CeFi, и DeFi полностью прозрачны и работают на блокчейне. Кроме того, обе системы обычно предлагают пользователям возможность создавать сберегательные счета. 

Как занять криптовалюту на Binance?

Заимствовать криптовалюту намного проще, чем брать займ в традиционном финансовом учреждении. Фактически каждый пользователь может получить криптовалютный кредит, даже если у него нет финансовой истории.

На Binance взять займ может любой зарегистрированный пользователь. Кроме того, заимствовать можно различные типы криптовалют, такие как BTC, ETH, BNB, USDT и BUSD. Полный список активов, доступных для заимствования и в качестве обеспечения, можно найти здесь.

После того как пользователь решил, какие активы хотел бы взять в долг и как он будет предоставлять обеспечение, он должен определить продолжительность срока займа (7–180 дней). В зависимости от суммы залога платформа автоматически определит применяемую почасовую процентную ставку.

За счет залогового обеспечения процентные ставки на криптозаймы обычно ниже, чем на традиционные кредиты. Через Binance Loans пользователи могут занимать до 65% от стоимости своего залога, а заемные средства можно использовать где угодно. 

Как погашать криптовалютные займы?

Процесс возврата займа достаточно прост. Заемщики (использующие Binance) должны вручную погасить кредит через Страницу ордера. Важно знать, что проценты должны погашаться до погашения основной суммы, так что заемщику не нужно погашать всю сумму долга в один платеж.

В том случае, если заемщик имеет возможность погасить кредит досрочно и вся сумма основной суммы возвращается, проценты начисляются в соответствии с фактической продолжительностью займа (часами заимствования). С пользователей не взимается плата за досрочное погашение задолженности.

Факторы, которые следует учитывать при заимствовании криптовалют на Binance

Есть два фактора, которые вы должны учитывать, беря криптовалютный займ.

1. Отношение займа к залогу (LTV) – это расчет, который показывает инвесторам фактическую стоимость их займа по сравнению со стоимостью их обеспечения. Он рассчитывается с использованием индексной цены, различной для разных монет. Таким образом, если две разные монеты использовались в качестве обеспечения равного размера, то LTV для них будет отличаться.
2. Ликвидация происходит тогда, когда заемщик не выплачивает займ даже после того, как ему предоставляется дополнительное время с первоначальной даты платежа. Если основная сумма не может быть погашена, первоначальное обеспечение ликвидируется для покрытия займа. Комиссия за ликвидацию также взимается из общей суммы займа (на Binance ее размер установлен на уровне 2%).

Заключение

Если вы хотите использовать средства сверх своих собственных или вам нужны «быстрые деньги», но вы не хотите закрывать свои криптовалютные позиции, то криптозайм может вам помочь.

Благодаря многочисленным вариантам использования криптовалют для заимствования и учета их в качестве залога, возможности торговли стали еще шире. А поскольку не нужно иметь кредитный рейтинг, чтобы подать заявку на получение криптозайма, любой держатель криптовалютных активов может открыть кредит по своему желанию.

Помимо этого, пользователи могут сами выбирать, каким образом они будут брать займ. DeFi позволяют брать займы быстро и без P2P-взаимодействия. Вместо этого займ выдается кодом или смарт-контрактом. 

Централизованные варианты обеспечивают пользователям взаимодействие со службой поддержки клиентов, страхование средств и, как правило, более высокую доходность. Для них также требуется дополнительная личная информация. Binance предлагает невероятно конкурентоспособные ставки, LTV и широкий выбор криптовалюты для работы. 

Чтобы начать работу с криптовалютными займами, зарегистрируйтесь на Binance изучите все возможности которые предлагает платформа.